Ahora que también he empezado en el ramo de los seguros, veo que muchas personas contratan seguro de vida vinculado a su hipoteca, porque su banco se lo establece como un requisito previo a préstamos, y desconocen coberturas, exclusiones… considerando que es parte del préstamo y que no hay nada que hacer....
Obviamente siempre se puede hacer algo, pero aquí presentare una pequeña información, para que los usuarios que se encuentren ante esta situación tengan herramientas para decidir.
En primer lugar, es importante saber que no es obligatorio contratar un seguro de vida, con la solicitud de préstamo personal ni con un préstamo hipotecario.
El único que se puede exigir como obligatorio por los bancos es el Seguro de Hogar, como protección por los danos provocados por incendios, dado que la propiedad es del banco hasta que termines de pagarla, pero como señalaré más adelante, tú puedes buscar el seguro que más te convenga.
Pero pese a que no es obligatorio el seguro de vida, hay bancos que lo pueden exigir para conceder la hipoteca o para ofrecer una cuota más reducida en forma de bonificación, pero siempre puedes ver cual te conviene más si el seguro que ofrece el banco u otro seguro con una entidad aseguradora.
Si decides darlo de baja, debes primero mirar como quedaría tu cuota si el interés esta bonificado, y si decides seguir adelante debes saber que solo puedes darlo de baja antes de 30 días desde que se contrató, o lo que es lo mismo un mes antes de su renovación anual, que será de forma automática, si no lo avisas con este tiempo.
Otra cosa a tener en cuenta es que el seguro de vida vinculado a tu hipoteca no debe ser de prima única.
Esto puede ser la condición que te ponga el banco para atarte y que no puedas cambiar.
Si es de prima única, es posible que junten todas las mensualidades en un solo pago, y lo añadan al total del préstamo. Con lo que el seguro estaría incluido y “pagado en su totalidad”. Por lo que ya no podrás dar marcha atrás.
Para evitar esto es importante que leas la letra pequeña, y debes también asegurarte de que el banco sea solo beneficiario de la cantidad que queda por pagar al préstamo, para que las personas que tu desees sean las beneficiarias de tu seguro de vida.
Respecto al seguro de HOGAR, en caso de tener una hipoteca, según el artículo 10 del Real Decreto 716/2009, se exige como mínimo un seguro de hogar básico que incluya la cobertura de incendio, ya que, durante la vigencia del préstamo hipotecario, el banco es el propietario de la vivienda, lo cual requiere un seguro básico que cubra la menos la protección contra los riesgos provocados por incendios.
Aunque es obligatorio contratar este seguro de hogar cuando se tiene una hipoteca, no es obligatorio contratarlo con el banco, ya que, a partir de 2013, el Parlamento Europeo aprobó la Primera Directiva Europea sobre hipotecas, en la que prohíbe expresamente
la vinculación entre seguros y préstamos hipotecarios. Esto quiere decir, que en la actualidad los clientes pueden elegir la compañía aseguradora que deseen, sin verse obligados a elegir la que el banco les ofrece.
Aunque hay clientes que deciden contratarlo con el propio banco por distintas razones:
Cancelado el seguro de hogar con el banco, lo puedes contratar, con la compañía de seguro que desees. Cuando lo tengas contratado, basta con que presentes en el banco la documentación del nuevo seguro, con las coberturas mínimas que te exige el banco (protección contra incendios). En esta documentación la entidad financiera debe figurar como beneficiario.
Para evitar malentendidos, es importante que le pidas a tu aseguradora que tu seguro de hogar entre en vigor el mismo día que caduca la póliza anterior, para evitar problemas y no tener que pagar más de la cuenta.
También antes de que hagas este cambio tengas en cuenta si pierdes alguna bonificación. Por ello, no dudes en hablar previamente con la entidad bancaria que te concedió el préstamo y tener las condiciones por escrito, para evitar malentendidos y hacer una buena operación.
Aparte de revisar al detalle las condiciones de tu hipoteca, recuerda comparar los precios que te ofrecen las distintas compañías de seguros de hogar. Pide siempre presupuesto teniendo en cuenta los mismos parámetros. Y una vez que veas cual es el mas conveniente, puedes estar seguro/a de haber hecho una biena operacion.
Para mas informacion,
https://www.abogadoenlinea.org/
